煙臺“首貸培植行動”護航小微企業成長
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作者：大眾網
發布時間：2019-08-22 09:00:34
破解小微企業融資難，關鍵在于突破“首貸難”。
何為“首貸”？“首貸”是指人民銀行征信報告中無貸款記錄的企業首次獲得的貸款，包括民營企業貸款、單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款、小微企業主和個體工商戶經營性貸款。
“首貸”難在哪？首貸企業“缺信息、缺渠道”，“征信少、評估難”，“擔保弱、風險高”。
雖然小微企業獲得“首貸”存在諸多現實困難，但其獲得首次貸款后，再獲得貸款的概率將大大提高。今年以來，煙臺“1+4”金融政策體系持續發力。在《關于進一步支持金融業高質量發展的意見》中指出，“組織實施‘民營和小微企業首貸培植行動’，不斷提高民營和小微企業首貸獲得率”。通過細化“首貸培植”的工作措施和任務目標，明確培植行動的時間表和路線圖，著力破解企業融資難題。
煙臺鼎淏農業發展有限公司是典型的民營小微企業，2018年銷售收入僅700余萬元，且無抵質押物用以融資，但企業在手訂單充足并擁有1個發明專利及5個實用新型專利，企業自身發展亟需資金，在開展首貸培植過程中，光大銀行為其發放了70萬元的首筆信用貸款，利率僅為3.4%，低成本的資金解決了企業的燃眉之急。“有了這筆貸款，我們可以加大科研力度，加速科技成果轉化，破除了融資瓶頸，讓企業逆勢發展。”煙臺鼎淏農業發展有限公司相關負責人在提到金融支持時，眼里充滿感激。
“‘首貸培植行動’重點聚焦成長期的民營和小微企業，力爭通過金融顧問、信用培植、擔保增信、解決信息不對稱等措施，使民營和小微企業的首貸獲得率得到明顯提高，融資難、融資貴問題得到有效緩解。”人民銀行煙臺市中心支行行長趙杰說。截至6月底，全市累計培植企業1864戶，首貸企業1723戶，累計貸款金額22.22億元，平均貸款利率5.48%。煙臺金融機構通過深入挖掘處于成長期，有潛力、有市場、有前景但尚未獲得銀行貸款的民營和小微企業，有針對性地進行培植，使企業的首貸獲得率明顯提高，企業的金融服務獲得感顯著增強。
不僅如此，煙臺還成立了金融顧問團制度，聚焦企業融資全流程服務，著力滿足企業融資需求。今年7月，金融顧問團成員走訪了山東金寶電子股份有限公司，向客戶面對面介紹了財務管理、資金結算、銀行融資相關政策，并引導煙臺銀行為其提供授信額度1.2億元，目前已使用1億元。積極推廣應收賬款融資服務平臺，通過建立應收賬款融資核心企業名單制度、組織供應鏈核心大企業與平臺進行系統對接和大力發展政府采購合同融資拓寬平臺使用深度，上半年利用平臺實現融資65.11億元，指導煙臺銀行成功辦理轄內首筆依托平臺的“政府采購貸”，為山東煜桓綜合服務有限公司辦理流動資金貸款500萬元，有效解決了企業的融資難題。
這只是一個縮影。2019年1-7月份，金融顧問團累計為138家企業制定了個性化服務方案，從融資融智兩方面服務企業，為123家企業解決了生產經營現實問題。“全市金融機構都在努力深化小微企業金融服務，強化金融服務實體經濟力度，助力企業融資做深做實。”趙杰表示。上半年，全市新增社會融資規模318.7億元，相當于去年全年增量的60.8%，同比多增84.9億元；6月末，全市金融機構本外幣各項貸款余額5743.8億元，比年初增加179.3億元。
今年以來，煙臺不斷發揮普惠金融定向降準、再貸款、再貼現的結構導向作用，引導信貸資金流動。據統計，人民銀行煙臺市中心支行累計辦理再貼現業務31.4億元，其中，民營企業票據23.5億元，占比74.8%；小微企業票據13.5億元，占比43.0%；累計發放再貸款1.8億元，帶動相關銀行機構發放涉農貸款98.4億元，小微企業貸款12.6億元。
壓降資金成本，可在一定程度上拓寬融資渠道，緩解企業融資困難。為此，煙臺充分發揮市場利率定價自律機制的作用，引導金融機構科學合理利率定價。6月份，全市金融機構新發放貸款加權平均利率5.04%，同比下降0.39個百分點，為全省最低。此外，引導企業通過直接融資和其他更多低成本融資方式滿足資金需求。上半年，全市直接融資增加51.79億元，同比多增7.07億元；今年上半年票據貼現價格整體走低，3月末票據轉貼利率維持在3.35%左右，到二季度票據轉貼價格有所提升，但仍明顯低于同期貸款利率價格，截至6月末，全市金融機構票據融資余額為251.70億元，較年初增加73.90億元，同比多增57.27億元。
提高金融服務的便利度和滿意度，離不開賬戶管理制度的改革。今年4月28日，煙臺取消了企業賬戶許可，優化賬戶開立、變更、撤銷流程，使企業開銷戶服務更加便捷。在優化企業融資環境上，不斷加強征信系統建設，全面落實失信聯合懲戒機制，對金融領域失信行為制定專門的聯合懲戒制度。人民銀行煙臺市中心支行聯合市發改委、地方金融監管局、銀保監局，組織開展“市場主體簽署金融活動信用承諾書”活動推動市場主體在從事金融相關業務中，開展以“征信服務小微與民營企業融資發展”為主題的征信專題宣傳活動，增強小微與民營企業企業主、企業管理人員以及個體工商戶的誠信意識，營造“用征信、助融資、促發展”的良好信用環境。在“外匯服務進萬企活動”中，共實地走訪企業738家，解決企業具體困難和問題98個，開展大規模集中宣講、推介活動33次，受惠企業540多家。
