以“信用+”筑牢企業發展根基的實踐之路
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作者：企聯信息中心
發布時間：2024-11-22 10:49:30
2024年企業誠信建設優秀實踐案例
煙臺市財金發展投資集團有限公司
一、案例背景
煙臺市財金發展投資集團有限公司（簡稱“煙臺財金集團”）成立于2014年，是煙臺市屬國有企業之一，經過10年的創新發展，現已形成以綜合金融服務為核心、產業投資運營為支撐的多元化協同發展格局，目前，集團下設5大金融類子公司、2大產業類子公司，涵蓋政府引導基金、市場化基金、融資擔保、應急轉貸、融資租賃、供應鏈金融、資產管理等金融類業務以及木材貿易、煤炭貿易、食品貿易、跨境電商貿易、分布式光伏、風光儲充電站、綜合能源改造等產業類業務。此外，集團持有煙臺銀行、恒豐銀行、交通銀行、蓬萊農商行、煙臺農商行部分股權（其中，集團持股煙臺銀行比例達20.8%，是煙臺銀行的第二大股東）。集團總部下設10個部門，納入集團合并范圍的企業共33家，共有在職職工200余人。主體信用評級為AA+。
自成立以來，煙臺財金集團高度重視誠信建設，始終秉持“誠信為本、穩健經營”理念，將其作為企業發展的重要戰略任務，貫穿于集團經營管理和企業文化建設各個環節，不斷提升職工誠信意識，以“信用+”賦能全市16條重點產業鏈延伸拓展，為煙臺城市文明建設和經濟發展作出了積極貢獻。
二、主要措施
（一）聚焦主責主業，以“信用+金融服務”賦能實體經濟發展
金融服務的核心是資金融通，信用是資金融通的重要前提。煙臺財金集團堅持以信用為基石，通過創新“1+1+N”信用金融服務模式，提升金融服務質量和效率，更好地服務實體經濟發展。優化升級一個融資信用服務平臺。建立多元數據歸集共享機制，全面歸集國家、省、市三級共計17個部門的77大類543項、涵蓋我市113萬家市場主體信用信息數據，建立企業信用評價模型，對企業進行信用畫像評估，生成信用評分并出具信用評估報告，為全市企業的融資決策、合作洽談以及市場信任構建提供重要參考。截至目前，該平臺累計入駐各類金融機構超328家，上線金融產品554個，實現融資金額超550億元，助力煙臺信用城市評比榮獲全國第一。牽頭成立一個市級財金聯盟。聯合全市銀行、保險、證券等金融機構以及各區市財金類公司，主導成立全省首個地市級財金聯盟，聯盟成員單位間通過共享融資對象信用信息，進一步明確融資對象的償債能力、經營穩定性和信用歷史等，對守信主體優先合作、優先擔保，對失信主體審慎合作，綜合金融服務更加安全高效。創新N個金融產品與服務。聚焦全市小微、“三農”企業主體，創新煙擔預制菜貸、煙臺葡萄酒產業貸等多類金融產品，其中，煙擔預制菜貸受到省委省政府批示肯定；結合政策要求和產品特點，精準對接科技創新類中小企業融資需求，在政策出臺半月內為符合條件的3家企業提供3筆、共計593萬元擔保貸款，并成功報送國擔基金業務系統，有效解決了科技型企業因缺少抵質押物、難以滿足銀行貸款條件而產生的融資難、融資貴問題，為后續的科研投入和市場拓展提供了有力保障。同時，通過積極向銀行履行代償責任、為各類經營主體貸款提供增信措施等方式，全面發揮“信用+金融服務”效應，助力實體經濟高質量發展。
（二）強化經營管理，以“信用+改革創新”筑牢企業發展根基
信用建設是國企改革的重要支撐，有助于建立企業的良好信譽和形象，增強合作伙伴的信任與信心。煙臺財金集團持續深化內部改革創新，不斷提升綜合實力，從而更好地履行信用承諾，提高信用水平。出臺集團首份年度ESG報告。為積極踐行ESG理念，彰顯國有企業責任和擔當，集團從環境、社會和公司治理三個維度對2023年度ESG工作進行了詳細闡述，形成了集團首份年度ESG報告，并面向社會進行了公開發布。強化勞動用工誠信管理。大力推進薪酬體系、福利機制、考核機制改革，實現集團總部和二級公司一體化崗位薪酬體系，實行統一的企業年金，探索超額利潤分成機制，職工干事創業活力進一步提升；堅持公平、公正、公開原則，多渠道開展招聘工作，上半年，通過校園招聘、社會招聘、人才引進等方式，累計招聘職工25人，為集團高質量發展奠定了人才基礎；開展職工培訓和教育活動，通過財金大講堂、金融人才高層次研修班等形式，持續提升職工信用意識和職業道德水平。全力保障合同履約。集團嚴格遵循合同約定，全面履行責任義務，截至目前，未發生違約行為，以實際行動彰顯集團的誠信與擔當。持續加強董事會建設。建立董事聯板塊工作機制，調整完善董事會授權清單，董事會科學決策水平進一步提升。強化權屬企業管控。建立“點對點”服務專員機制，制定《參股企業管理辦法》，逐級簽訂《經營業績考核責任書》，權屬企業管控能力進一步加強。加強文化體系建設。在前期提煉企業核心價值觀的基礎上，梳理提煉集團“使命”“愿景”，融入信用管理理論，為集團開創內涵式高質量發展新局面注入活力、再建新功。
（三）守牢一排底線，以“信用+合規經營”護航企業健康發展
信用建設是合規經營的基礎，合規經營是信用建設的重要保障。煙臺財金集團堅持以信用為本，嚴格合規經營，將“信用+合規經營”貫穿于企業發展全過程，為企業健康發展提供堅實保障。持續加強集團風險管理體系建設。風險管理體系建設是信用建設的重要保障，完善的風險管理體系能夠有效識別、評估、應對包括信用風險在內的各類風險，降低信用違約可能性。集團出臺《全面風險管理辦法（試行）》和《風險預警實施細則（試行）》，梳理權屬公司業務流程，進一步提高了集團的風險防控水平；持續加強對項目的投前風險控制和投后管理工作，形成更為完善的風險管理控制體系。建立資產風險排查機制。加大資產風險排查有助于準確識別和評估潛在的風險，提前發現可能導致信用違約的因素。集團積極發揮“紀審聯動”優勢，審計在前、紀委跟進，扎實開展權屬公司和相關領導干部審計監督，并對集團和權屬公司以及重大投資項目、重大風險領域、高風險業務加大資產風險排查力度，制定相應防控措施，確保風險可控在控，實現國有資產保值增值。強化安全生產誠信管理。聯合第三方專業機構，持續加大對集團及各權屬企業的安全生產檢查力度，對發現的問題立即整改，不能立即整改的建立問題整改臺賬，明確責任單位、責任人、整改期限，限時整改，并通過“四不兩直”方式進行安全生產檢查“回頭看”，形成閉環管理；持續加大安全生產教育培訓力度，組織觀看安全生產警示教育片，開展消防應急逃生演練以及安全生產作品征集活動，集團職工安全生產誠信意識進一步增強。
三、實施效果
煙臺財金集團在信用建設方面取得的成果，是在進一步深化國企改革和市場化運作中不斷探索與實踐的結晶，不僅體現了集團對信用建設的深刻理解和高度重視，也為集團贏得了資本市場的廣泛認可與贊譽。
（一）通過構建完善的信用管理體系，實現了內部管理的全面提升
煙臺財金集團緊密結合發展實際，進一步修訂完善集團規章制度，確保了各項工作有章可循、有據可依。同時，持續加強內部管控和風險管理體系建設，通過設立風險管理部和審計部，對集團經營管理過程中的各類風險問題進行全面排查和有效應對，進一步提升了集團經營管理水平，為集團的穩健發展提供了堅實保障。
（二）通過持續提升信用水平，得到了資本市場的廣泛認可
作為市屬國有平臺公司，煙臺財金集團一直注重提升自身的信用能力和市場形象。近年來，集團通過持續深化國企改革，優化企業治理結構，提高經營效率和盈利能力，成功吸引了資本市場的關注和青睞，特別是在信用評級方面，經過國內專業評級機構的嚴格評審，集團主體信用評級由“AA”上調至“AA+”，評級展望為“穩定”，同時，在集團的大力支持下，旗下融資擔保集團主體信用評級獲評“AA+”。這一信用評級的提升，不僅彰顯了資本市場對集團綜合實力、經營管理水平、償債能力和發展前景的高度認可，也為集團在融資、發債等資本運作方面提供了更加有利的條件，進一步降低了融資成本，提高了融資效率。
（三）通過在信用建設方面的實踐，促進了集團業務的穩健發展
集團始終堅持誠信經營的理念，注重與合作伙伴和客戶建立長期穩定的合作關系。堅持財金聯動，通過充分發揮基金、融資擔保、融資租賃、供應鏈金融、資產管理等金融“組合拳”作用，有效賦能全市實體經濟發展。同時，集團積極探索金融和產業深度融合模式，加快推進省重大項目建設，打造風光儲充電站，落地綜合能源改造項目，通過與央企強企合作落地宏山鍛造和西瑞飛機項目，推動了集團業務的多元化發展。截至2024年6月底，集團資產總額達到263.53億元；實現營業收入9.5億元，利潤總額0.5億元，集團高質量發展邁上了新臺階。
